Strategiile de pensie adoptate de generații successive de economisitori se concentrează pe momentul în care aceștia se retrag din activitate, adesea corelat cu vârsta de 66 de ani, când se pot începe să primească pensia de stat. Totuși, experții în domeniu sugerează că vârsta de 75 de ani ar trebui să devină un punct de referință în planificarea pensiilor. Această schimbare de perspectivă nu implică neapărat că toată lumea va lucra până la 75 de ani, dar reflectă modul în care sistemul de pensii funcționează în prezent și stilul de viață actual al oamenilor.
Impactul strategiei de retragere a veniturilor
O modificare semnificativă în abordarea consultanților financiari este popularitatea retragerii veniturilor direct din fondurile de pensie. Mulți aleg să își acceseze economiile, lăsându-și totodată banii investiți pentru a continua să crească. De asemenea, unii economisitori continuă să contribuie la fondurile lor de pensie chiar și după ce au redus programul de lucru.
Regulile HM Revenue & Customs privind contribuțiile
În conformitate cu reglementările HM Revenue & Customs, persoanele pot face contribuții care se califică pentru deduceri fiscale doar până la vârsta de 75 de ani. Astfel, majoritatea schemelor de pensii nu vor accepta noi plăți după această vârstă. De asemenea, multe scheme impun restricții asupra retragerilor de numerar scutit de impozit din fondurile de pensie. Istoria complexă a reglementărilor, cum ar fi limita de viață, poate face dificile aceste retrageri după 75 de ani.
Transparența în moștenirea economiilor de pensie
Un alt aspect important este modul în care sunt transmise economiile de pensie. Dacă o persoană decedează înainte de a împlini 75 de ani, banii din fondurile de pensie pot fi în general transmiși moștenitorilor fără impozit. Însă după această vârstă, aceștia vor fi supuși impozitului pe venit pentru sumele retrase din economiile respective, iar din 2027, aceste economii vor fi supuse, potențial, impozitului pe succesion.
Planificarea strategiei de pensie
Pentru aceste motive, planificarea în jurul vârstei de 75 de ani devine tot mai relevantă, chiar dacă persoanele intenționează să înceapă retragerea fondurilor fiscale anterior acestei vârste. Evaluările sugerează că, pentru mulți, utilizarea planurilor de pensie și de retragere a veniturilor poate maximiza dimensiunea fondului de pensie până la 75 de ani, după care accentul ar trebui să treacă spre „decumulare” – gestionarea sumelor de bani pe parcursul vieții.
Riscurile asociate gestionării financiare la vârste în avansate
Multe persoane devin mai conservatoare din punct de vedere financiar pe măsură ce îmbătrânesc și pot simți o scădere a încrederii în capacitatea de a-și gestiona economiile. Acest fapt poate face ca o strategie de retragere a veniturilor să nu mai fie cea mai potrivită opțiune. În acest context, optarea pentru un produs de tip anuitate, care oferă un venit garantat pe întreaga viață, ar putea fi o idee bună.
Întreaga strategie de pensie devine crucială pe măsură ce ne apropiem de vârste necesare pentru a maximiza eficiența economiilor. Experții sugerează că tranziția de la planurile de retragere a veniturilor la anuitate este o practică comună în jurul vârstei de 75 de ani. De asemenea, ratele anuității sunt, în general, mai favorabile în prezent comparativ cu acum un deceniu, iar persoanele cu sănătate precară ar putea beneficia de rate avantajoase.
Sursa foto: Dreamstime
